Berufsunfähigkeitsverischerung | Privatversicherungen

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Wenn man sich einmal bewusst macht, in welch hohem Maße der Lebensstandard von der eigenen Gesundheit berufsunfaehigkeit

und Arbeitskraft abhängt, müsste sich eigentlich jeder erwachsene Bürger gegen eines der wichtigsten Risiken, nämlich gegen die Berufsunfähigkeit absichern. Doch tatsächlich gehen nur wenige Deutsche bei diesem Thema auf Nr. Sicher: 4 von 5 haben nämlich keine entsprechende Police abgeschlossen. Dabei trifft es statistisch gesehen jeden vierten Arbeitnehmer im Laufe seines Arbeitslebens, und er muss vorzeitig aus gesundheitlichen Gründen aus dem Beruf aussteigen. Und dann?

Schadenfall
Die Leistungen der gesetzlichen Rente sind mit der Rentenreform 2001 für alle nach dem 1.1.1961 Geborenen drastisch gesunken. Es gibt lediglich noch die Erwerbsminderungsrente, die nur der in voller Höhe erhält, der weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kann. Die Art der Tätigkeit spielt dabei keine Rolle. Wer 3-6 Stunden arbeiten kann, erhält die halbe Erwerbsminderungsrente, die durchschnittlich nur 17% des letzten Bruttoeinkommens ausmacht. Wer sich also vor erheblichen finanziellen Einbußen schützen will, kommt um eine private Berufsunfähigkeits-Absicherung nicht herum. Doch die Angebote der Versicherer fallen sehr unterschiedlich in Preis und Leistung aus. Individuelle Beratung ist hier ebenso wichtig wie das sorgfältige Auseinandersetzen mit dem Kleingedruckten.

Versicherungssumme
Die Versicherungssumme wird immer in einer monatlichen Rente angegeben. Dabei sind bei Angestellten max. 90 Prozent des Nettoeinkommens versicherbar. Bei Selbständigen sind entweder die die Bilanzen der letzten 3 Jahre oder eine begrenzte monatliche Rente ohne Gewinnnachweis möglich zu versichern.

Beiträge

Alter, Berufsgruppe, Gesundheitszustand, Höhe der zu versichernden Rente und Vertragsinhalte ( abstrakte Verweisung/konkrete Verweisung; zeitlich unbegrenzte Anerkenntnis der Berufsunfähigkeit u.ä.) bestimmen die Höhe des Beitrages.

Leistungen
Entscheidend ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung in eine andere Tätigkeit. D.h. dem Entwicklungsingenieur kann nicht zugemutet werden, als Pförtner zu arbeiten.

Eine Erhöhung der BU(Z)-Rente sollte ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich sein.
Keine Meldepflicht einer gesundheitlichen Verbesserung
Keine Verpflichtung zur Umschulung
Keine Arztanordnungsklausel
Auch Studenten oder Hausfrauen sollten sich versichern können
Der Wechsel in einen gefährlicheren Beruf sollte nicht angezeigt werden müssen
Scheidet jemand aus dem Beruf aus, z.B. wegen Elternzeit, bleibt der Versicherungsschutz bestehen